{"id":1879,"date":"2023-11-21T09:25:00","date_gmt":"2023-11-21T09:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/?p=1879"},"modified":"2023-11-23T11:42:26","modified_gmt":"2023-11-23T11:42:26","slug":"clause-beneficiaire-dans-un-contrat-dassurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/clause-beneficiaire-dans-un-contrat-dassurance-vie\/","title":{"rendered":"Clause b\u00e9n\u00e9ficiaire dans un contrat d&#8217;assurance-vie"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permet de d\u00e9terminer \u00e0 qui, en cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, le capital ou la rente seront vers\u00e9s. Une grande attention doit \u00eatre apport\u00e9e \u00e0 sa r\u00e9daction.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&#8217;est ce qu&#8217;une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans un contrat d\u2019assurance vie, la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9signe la ou les&nbsp;<strong>personne(s) choisie(s) pour percevoir le capital ou la rente garantis au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si l\u2019assur\u00e9 d\u00e9signe plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires, il doit veiller \u00e0 pr\u00e9ciser dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire la r\u00e9partition (en pourcentage) du capital souhait\u00e9e entre les diff\u00e9rents b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Soyez tr\u00e8s vigilant lors de la r\u00e9daction de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire, si elle n\u2019est pas r\u00e9dig\u00e9e correctement, cela pourrait conduire \u00e0 contrarier vos intentions.<\/li>\n\n\n\n<li>Tous les contrats proposent une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire type, mais il est possible de la r\u00e9diger soi-m\u00eame.<\/li>\n\n\n\n<li>Elle peut \u00eatre modifi\u00e9e \u00e0 tout moment. En cas de changement familial par exemple, v\u00e9rifiez que cette clause correspond toujours \u00e0 vos souhaits.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En principe, le capital ou la rente garantis qui devront \u00eatre vers\u00e9s \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 par le contrat ne sont pas soumis aux&nbsp;<strong>droits de succession<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qui d\u00e9signer comme b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous avez, en principe, la libert\u00e9 de d\u00e9signer la ou les personnes que vous souhaitez en qualit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre contrat d\u2019assurance vie. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire peut \u00eatre une&nbsp;<strong>personne physique<\/strong>&nbsp;(p\u00e8re, m\u00e8re, conjoint, enfants, ou tout autre personne de votre choix) mais aussi une&nbsp;<strong>personne morale<\/strong>&nbsp;(une association caritative par exemple).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous avez \u00e9galement la libert\u00e9, si vous d\u00e9signez plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires, de choisir la r\u00e9partition du capital entre les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s&nbsp;: elle peut \u00eatre diff\u00e9rente pour chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire (ex.&nbsp;: 60&nbsp;% du capital garanti pour le b\u00e9n\u00e9ficiaire 1&nbsp;et 40&nbsp;% du capital garanti pour le b\u00e9n\u00e9ficiaire 2).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u00e9sign\u00e9(s) sont libres de disposer du capital comme ils l\u2019entendent, sauf dans les contrats obs\u00e8ques o\u00f9 les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s doivent utiliser le capital pour financer les obs\u00e8ques de l\u2019assur\u00e9&nbsp;: Assurance Obs\u00e8ques, pour en savoir plus.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Important&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Certaines d\u00e9signations sont impossibles.<\/li>\n\n\n\n<li>S\u2019il est possible d\u2019avantager une personne via la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire, votre contrat d\u2019assurance vie pourra cependant \u00eatre remis en cause si les sommes que vous avez vers\u00e9es pour l\u2019alimenter sont consid\u00e9r\u00e9es \u00ab&nbsp;manifestement exag\u00e9r\u00e9es&nbsp;\u00bb. En cas de recours de vos h\u00e9ritiers, les juges appr\u00e9cient cette notion au regard notamment de vos revenus, de votre patrimoine, de votre contexte familial, etc.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les points d&#8217;attention dans la r\u00e9daction d&#8217;une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire :<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les termes employ\u00e9s dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire conditionnent la mani\u00e8re dont le capital sera attribu\u00e9 au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u00e9sign\u00e9(s). Vous devez donc faire en sorte qu\u2019ils puissent \u00eatre&nbsp;<strong>identifi\u00e9s ou identifiables<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous avez plusieurs possibilit\u00e9s concernant la r\u00e9daction de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre contrat d\u2019assurance vie&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9daction libre de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez choisir de d\u00e9signer, sans les nommer pr\u00e9cis\u00e9ment, votre conjoint, vos enfants, vos h\u00e9ritiers, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u2019une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, \u00e9vitez toute d\u00e9signation impr\u00e9cise ainsi que toute d\u00e9signation de personnes difficilement identifiables (ex&nbsp;: mon voisin).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Important&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La situation prise en compte pour le versement du capital ou de la rente sera celle dans laquelle vous vous trouvez au moment de votre d\u00e9c\u00e8s.<br>Vous pouvez \u00e9galement&nbsp;<strong>d\u00e9signer nomm\u00e9ment&nbsp;<\/strong>votre ou vos b\u00e9n\u00e9ficiaire(s). Dans ce cas, il est important d\u2019apporter le plus de pr\u00e9cisions possibles et de mentionner le nom de naissance et le nom marital le cas \u00e9ch\u00e9ant, le(s) pr\u00e9nom(s), la date de naissance et l\u2019adresse du ou des b\u00e9n\u00e9ficiaire(s).<\/li>\n\n\n\n<li>En cas de changement d\u2019adresse d\u2019un de vos b\u00e9n\u00e9ficiaires en cours de contrat, pensez \u00e0 avertir votre assureur.<\/li>\n\n\n\n<li>Il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019int\u00e9grer syst\u00e9matiquement une d\u00e9signation subsidiaire ou par d\u00e9faut, par exemple en ajoutant \u00e0 votre clause b\u00e9n\u00e9ficiaire la formule \u00ab&nbsp;\u00e0 d\u00e9faut mes h\u00e9ritiers&nbsp;\u00bb. \u00c0 d\u00e9faut de b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9, le capital entrera dans la succession.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Clause b\u00e9n\u00e9ficiaire pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9e<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contrats pr\u00e9voient g\u00e9n\u00e9ralement l\u2019application d\u2019une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9e, si vous n\u2019optez pas pour une d\u00e9signation libre.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Exemple de clause standard&nbsp;:&nbsp;<\/strong><em>\u00ab&nbsp;\u00e0 mon conjoint non s\u00e9par\u00e9 de corps judiciairement, ou mon partenaire de PACS, \u00e0 d\u00e9faut par parts \u00e9gales \u00e0 mes enfants n\u00e9s ou \u00e0 na\u00eetre, vivants ou repr\u00e9sent\u00e9s, \u00e0 d\u00e9faut \u00e0 mes h\u00e9ritiers&nbsp;\u00bb.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lisez bien la clause pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9e afin de vous assurer qu\u2019elle correspond \u00e0 votre souhait. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 interroger le professionnel sur les cons\u00e9quences de cette clause au regard de vos souhaits et de votre situation personnelle. Si n\u00e9cessaire, r\u00e9digez librement la clause.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Insertion de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire dans un testament d\u00e9pos\u00e9 chez le notaire<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans cette situation, n\u2019oubliez pas d\u2019indiquer \u00e0 votre assureur le nom et les coordonn\u00e9es du notaire chez qui le testament a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9 afin qu\u2019il puisse le contacter facilement \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00c0 noter&nbsp;:<\/strong>&nbsp;le professionnel qui vous propose le contrat peut vous aider dans la r\u00e9daction de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 le solliciter pour r\u00e9diger une clause conforme \u00e0 votre souhait.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Doit-on informer le(s) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous n\u2019\u00eates pas oblig\u00e9 d\u2019indiquer aux b\u00e9n\u00e9ficiaires que vous les avez d\u00e9sign\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toutefois, l\u2019int\u00e9r\u00eat de pr\u00e9venir le(s) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u00e9sign\u00e9(s) est de lutter contre le risque de d\u00e9sh\u00e9rence du contrat (cela peut se produire lorsque l\u2019assureur ne retrouve pas le(s) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s)).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Nota&nbsp;:<\/strong>&nbsp;toute personne a la possibilit\u00e9 de demander \u00e0 \u00eatre inform\u00e9 de l&#8217;existence d&#8217;une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire r\u00e9dig\u00e9e \u00e0 son profit par une personne dont elle apporte la preuve du d\u00e9c\u00e8s. Pour ce faire, il convient d\u2019adresser sa demande \u00e0 l\u2019AGIRA (1, rue Jules-Lefebvre \u2013 75431&nbsp;PARIS CEDEX 09).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Doit-on informer son assureur du nom des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s dans un testament d\u00e9pos\u00e9 chez le notaire ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez d\u00e9cider de ne pas communiquer le nom du ou des b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) \u00e0 votre assureur en renvoyant \u00e0 un testament.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toutefois, n\u2019oubliez pas de lui indiquer le nom et les coordonn\u00e9es du notaire chez qui le testament a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9 afin qu\u2019il puisse le contacter facilement \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 doit-il accepter le b\u00e9n\u00e9fice du contrat d&#8217;assurance-vie ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce n\u2019est pas une obligation. L\u2019acceptation du b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie peut \u00eatre formalis\u00e9e&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>soit par un avenant au contrat sign\u00e9 \u00e0 la fois par l\u2019assureur, le souscripteur, et le b\u00e9n\u00e9ficiaire&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li>soit par acte authentique ou seing priv\u00e9 sign\u00e9 \u00e0 la fois par le souscripteur et le b\u00e9n\u00e9ficiaire du contrat. Il faut alors en informer par \u00e9crit l\u2019assureur pour que cette acceptation soit prise en compte.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Important&nbsp;: l&#8217;acceptation est un acte important qui a notamment pour effet de subordonner la facult\u00e9 de rachat et de demande d\u2019avance \u00e0 l\u2019accord du b\u00e9n\u00e9ficiaire acceptant.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La d\u00e9signation devient irr\u00e9vocable en cas d\u2019acceptation par le b\u00e9n\u00e9ficiaire (l\u2019assureur doit d\u2019ailleurs attirer l\u2019attention sur ce point).<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Le souscripteur doit donc bien mesurer les cons\u00e9quences attach\u00e9es \u00e0 une d\u00e9marche li\u00e9e \u00e0 l&#8217;acceptation.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Peut-on modifier la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez modifier la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 tout moment en adressant un courrier sign\u00e9 \u00e0 votre assureur en rappelant vos nom(s), pr\u00e9nom(s), adresse et num\u00e9ro de contrat. Pour des raisons de s\u00e9curit\u00e9, il est pr\u00e9f\u00e9rable d&#8217;adresser \u00e0 votre assureur la nouvelle clause b\u00e9n\u00e9ficiaire par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez ainsi adapter votre clause b\u00e9n\u00e9ficiaire en cas de modification de votre situation familiale (mariage, naissance d\u2019un enfant, etc.).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La modification peut intervenir \u00e0 tout moment jusqu&#8217;au d\u00e9c\u00e8s et sur tout support. La modification peut porter tant sur l\u2019identit\u00e9 du ou des b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) que sur la r\u00e9partition du capital entre les b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Attention&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Lorsque souscripteur et assur\u00e9 ne sont pas la m\u00eame personne, l\u2019assur\u00e9 doit donner son accord \u00e0 la modification de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/li>\n\n\n\n<li>en cas d\u2019acceptation du contrat par le b\u00e9n\u00e9ficiaire, il ne sera plus possible de modifier cette d\u00e9signation.<\/li>\n\n\n\n<li>Lorsque votre situation personnelle \u00e9volue, pensez \u00e0 faire r\u00e9guli\u00e8rement le point sur la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre contrat d\u2019assurance vie afin qu\u2019elle corresponde \u00e0 votre situation actuelle. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 demander conseil au professionnel qui vous a propos\u00e9 le contrat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&#8217;advient-il si le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9c\u00e8de avant l&#8217;assur\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">\u2014<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La personne que vous avez d\u00e9sign\u00e9e b\u00e9n\u00e9ficiaire est susceptible de d\u00e9c\u00e9der avant vous.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En l\u2019absence de d\u00e9signation d\u2019autres b\u00e9n\u00e9ficiaires, le capital sera attribu\u00e9 \u00e0 vos h\u00e9ritiers selon les r\u00e8gles du droit des successions. Dans ce cas, les&nbsp;<strong>avantages fiscaux li\u00e9s au r\u00e9gime de l\u2019assurance vie ne seront pas applicables.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De la m\u00eame mani\u00e8re, si vous avez d\u00e9sign\u00e9 vos enfants \u00e0 parts \u00e9gales, en cas de pr\u00e9d\u00e9c\u00e8s d\u2019un de vos enfants, les propres enfants du d\u00e9funt percevront la quote-part du capital uniquement si la repr\u00e9sentation a \u00e9t\u00e9 envisag\u00e9e dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire (par la pr\u00e9cision \u00ab&nbsp;vivants ou repr\u00e9sent\u00e9s&nbsp;\u00bb).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permet de d\u00e9terminer \u00e0 qui, en cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, le capital ou la rente seront vers\u00e9s. Une grande attention doit \u00eatre apport\u00e9e \u00e0 sa r\u00e9daction. 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