{"id":2734,"date":"2024-01-26T09:30:00","date_gmt":"2024-01-26T08:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/?p=2734"},"modified":"2024-01-25T20:39:50","modified_gmt":"2024-01-25T19:39:50","slug":"faut-il-privilegier-le-per-ou-lassurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/faut-il-privilegier-le-per-ou-lassurance-vie\/","title":{"rendered":"Faut-il privil\u00e9gier le PER ou l&#8217;Assurance Vie ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Face aux diff\u00e9rentes solutions d&#8217;investissement existantes, de nombreux \u00e9pargnants se demandent s&#8217;il est pr\u00e9f\u00e9rable d&#8217;opter pour un Plan d&#8217;\u00c9pargne Retraite (PER) ou une assurance vie. Pour vous aider \u00e0 faire le bon choix en fonction de vos besoins et objectifs, nous analysons les avantages et inconv\u00e9nients de ces deux placements.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le Plan d&#8217;\u00c9pargne Retraite (PER) : un compl\u00e9ment de revenus \u00e0 la retraite<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Ses atouts :<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9duction fiscale des versements<\/li>\n\n\n\n<li>Choix entre gestion libre ou pilot\u00e9e<\/li>\n\n\n\n<li>Sortie en rente viag\u00e8re ou en capital<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ses limites :<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Liquide uniquement au moment de la retraite (avec quelques exceptions)<\/li>\n\n\n\n<li>Frais d&#8217;entr\u00e9e et de gestion parfois \u00e9lev\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Le Plan d&#8217;\u00c9pargne Retraite permet de se constituer un compl\u00e9ment de revenus lors de la cessation d&#8217;activit\u00e9 professionnelle. Les versements r\u00e9alis\u00e9s sur ce produit b\u00e9n\u00e9ficient d&#8217;une d\u00e9duction fiscale dans la limite d&#8217;un plafond annuel. Une fois \u00e0 la retraite, l&#8217;\u00e9pargnant peut choisir de percevoir son \u00e9pargne sous forme de rente viag\u00e8re, garantissant un revenu \u00e0 vie, ou de capital. Le PER est cependant moins flexible que l&#8217;assurance vie, car il ne peut \u00eatre d\u00e9bloqu\u00e9 qu&#8217;\u00e0 la retraite (\u00e0 quelques exceptions pr\u00e8s), et les frais d&#8217;entr\u00e9e ou de gestion peuvent \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s selon les contrats.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L&#8217;Assurance Vie : un placement polyvalent<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Ses atouts :<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fiscalit\u00e9 avantageuse apr\u00e8s 8 ans<\/li>\n\n\n\n<li>Possibilit\u00e9 de retraits partiels ou totaux \u00e0 tout moment<\/li>\n\n\n\n<li>Transmission du capital aux b\u00e9n\u00e9ficiaires en cas de d\u00e9c\u00e8s<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ses limites :<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Performance des fonds en euros en baisse<\/li>\n\n\n\n<li>Risque sur les supports en unit\u00e9s de compte<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L&#8217;assurance vie offre une grande souplesse avec la possibilit\u00e9 d&#8217;effectuer des retraits, partiels ou totaux, \u00e0 tout moment et sans p\u00e9nalit\u00e9s. \u00c0 la diff\u00e9rence du PER, elle permet \u00e9galement de transmettre le capital aux b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s en cas de d\u00e9c\u00e8s, dans des conditions fiscalement favorables. La fiscalit\u00e9 des rachats est \u00e9galement tr\u00e8s avantageuse apr\u00e8s 8 ann\u00e9es de d\u00e9tention du contrat. Toutefois, la performance des fonds en euros, s\u00e9curis\u00e9s mais dont les rendements baissent continuellement depuis plusieurs ann\u00e9es, incite les \u00e9pargnants \u00e0 diversifier leurs placements en choisissant notamment des supports en unit\u00e9s de compte qui pr\u00e9sentent un risque de perte en capital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel placement choisir en fonction de ses objectifs ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Le choix entre le PER et l&#8217;assurance vie d\u00e9pend essentiellement des objectifs de l&#8217;\u00e9pargnant. Pour pr\u00e9parer sa retraite dans les meilleures conditions fiscales, le PER est une solution \u00e0 privil\u00e9gier. En revanche, si l&#8217;on souhaite allier \u00e9pargne, disponibilit\u00e9 des fonds et transmission du capital, l&#8217;assurance vie reste une option tr\u00e8s attractive.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Notre avis : un mix entre PER et Assurance Vie pour diversifier son \u00e9pargne<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour profiter des avantages des deux placements, il peut \u00eatre judicieux d&#8217;opter pour une strat\u00e9gie mixte, avec une partie de son \u00e9pargne investie dans un PER, afin de b\u00e9n\u00e9ficier de la d\u00e9duction fiscale et d&#8217;un compl\u00e9ment de revenus \u00e0 la retraite, et une autre partie dans une assurance vie, permettant une certaine flexibilit\u00e9, un r\u00e9gime fiscal plus doux sur les rachats apr\u00e8s 8 ans et une optimisation de la transmission du capital. Les souscripteurs doivent n\u00e9anmoins \u00eatre attentifs aux frais et aux performances des supports propos\u00e9s par les contrats et comparer les offres disponibles sur le march\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Face aux diff\u00e9rentes solutions d&#8217;investissement existantes, de nombreux \u00e9pargnants se demandent s&#8217;il est pr\u00e9f\u00e9rable d&#8217;opter pour un Plan d&#8217;\u00c9pargne Retraite (PER) ou une assurance vie. Pour vous aider \u00e0 faire le bon choix en fonction de vos besoins et objectifs, nous analysons les avantages et inconv\u00e9nients de ces deux placements. 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Dipl\u00f4m\u00e9 d\u2019une Ecole Sup\u00e9rieure de Commerce, avec une sp\u00e9cialisation en Finance, il a exerc\u00e9 plusieurs m\u00e9tiers au sein de la banque anglo-saxonne HSBC, plus sp\u00e9cifiquement dans les divisions Banque d\u2019investissement &amp; de march\u00e9 - Corporate Investment Banking &amp; Markets (CIBM). Un parcours pluridisciplinaire, qui l\u2019a conduit sur des fonctions commerciales (Relationship management sur des portefeuilles de grande client\u00e8le institutionnelle \u00e0 l\u2019international), de management, d\u2019analyse financi\u00e8re, de finance et de contr\u00f4le de gestion en passant par des mandats de cr\u00e9ation de d\u00e9partement et de gouvernance de projet de rationalisation. David dispose de tous les agr\u00e9ments n\u00e9cessaires aux m\u00e9tiers du conseil en gestion de patrimoine, s\u2019agissant de professions r\u00e9glement\u00e9es : il est Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier en Op\u00e9rations de Banque &amp; Services de Paiement (COBSP), Courtier en Op\u00e9rations d\u2019Assurance (COA) et b\u00e9n\u00e9ficie de la carte professionnelle immobili\u00e8re pour les Transactions sur Immeubles &amp; Fonds de commerce.","url":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/author\/david-morisse\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2734","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2734"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2734\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2769,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2734\/revisions\/2769"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2768"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2734"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2734"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2734"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}