{"id":2736,"date":"2024-01-28T17:15:00","date_gmt":"2024-01-28T16:15:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/?p=2736"},"modified":"2024-01-25T14:42:36","modified_gmt":"2024-01-25T13:42:36","slug":"transmettre-son-pee-a-ses-heritiers-guide-pratique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/transmettre-son-pee-a-ses-heritiers-guide-pratique\/","title":{"rendered":"Transmettre son PEE \u00e0 ses h\u00e9ritiers : guide pratique"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Plan \u00c9pargne Entreprise (PEE) est un dispositif avantageux permettant aux salari\u00e9s de se constituer une \u00e9pargne, avec l\u2019aide de leur employeur. Lors du d\u00e9c\u00e8s de la personne d\u00e9tentrice d&#8217;un PEE, plusieurs questions peuvent se poser quant \u00e0 la transmission de cet \u00e9pargne \u00e0 ses h\u00e9ritiers. Dans cet article, nous vous proposons un guide pratique pour transmettre votre PEE \u00e0 vos h\u00e9ritiers.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&#8217;est-ce qu&#8217;un PEE ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Le <a href=\"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/plan-epargne-entreprise-pee\/\">Plan \u00c9pargne Entreprise<\/a> est un syst\u00e8me d&#8217;\u00e9pargne collectif mis en place par les entreprises, permettant \u00e0 leurs salari\u00e9s de b\u00e9n\u00e9ficier de revenus compl\u00e9mentaires sous forme d&#8217;\u00e9pargne \u00e0 moyen et long terme.<\/strong>\u00a0Ce dispositif offre de nombreux avantages fiscaux et sociaux, aussi bien pour le salari\u00e9 que pour l&#8217;employeur.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les modalit\u00e9s de transmission du PEE en cas de d\u00e9c\u00e8s du titulaire<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu&#8217;un d\u00e9tenteur de PEE d\u00e9c\u00e8de,&nbsp;<strong>ses h\u00e9ritiers deviennent automatiquement b\u00e9n\u00e9ficiaires des sommes pr\u00e9sentes sur le compte<\/strong>. Cependant, il existe certaines d\u00e9marches \u00e0 effectuer afin de r\u00e9cup\u00e9rer cette \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identification des h\u00e9ritiers<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s du titulaire, les h\u00e9ritiers doivent \u00eatre identifi\u00e9s selon les r\u00e8gles l\u00e9gales de d\u00e9volution successorale. Ces r\u00e8gles varient en fonction de la situation familiale du d\u00e9funt, de la pr\u00e9sence ou non d&#8217;un testament et du lien de parent\u00e9 avec les h\u00e9ritiers. Les cat\u00e9gories d&#8217;h\u00e9ritiers sont les suivantes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le conjoint survivant et les enfants (ascendants directs)<\/li>\n\n\n\n<li>Les fr\u00e8res, s\u0153urs, neveux, ni\u00e8ces (collat\u00e9raux privil\u00e9gi\u00e9s)<\/li>\n\n\n\n<li>Les autres membres de la famille (collat\u00e9raux ordinaires)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9marches \u00e0 effectuer par les h\u00e9ritiers<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Afin de r\u00e9cup\u00e9rer les sommes pr\u00e9sentes sur le PEE, les h\u00e9ritiers doivent contacter l&#8217;organisme gestionnaire du compte<\/strong>, g\u00e9n\u00e9ralement une banque ou une soci\u00e9t\u00e9 d&#8217;assurance. Ils devront fournir des documents attestant leur qualit\u00e9 d&#8217;h\u00e9ritier, tels qu&#8217;un certificat d&#8217;h\u00e9r\u00e9dit\u00e9, un acte de notori\u00e9t\u00e9 ou une attestation sign\u00e9e par les autres h\u00e9ritiers.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9cup\u00e9ration de l&#8217;\u00e9pargne et fiscalit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois que les h\u00e9ritiers ont \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9s et les d\u00e9marches effectu\u00e9es aupr\u00e8s de l&#8217;organisme gestionnaire, ils pourront r\u00e9cup\u00e9rer les sommes pr\u00e9sentes sur le PEE.&nbsp;<strong>Ces sommes seront exon\u00e9r\u00e9es d&#8217;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, mais elles seront soumises aux droits de succession en fonction du lien de parent\u00e9 avec le d\u00e9funt.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Am\u00e9nager la transmission du PEE \u00e0 ses h\u00e9ritiers de son vivant<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est possible, dans certaines conditions, de pr\u00e9parer la transmission de son PEE \u00e0 ses h\u00e9ritiers avant le d\u00e9c\u00e8s. Voici quelques options \u00e0 explorer :<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Effectuer des donations de son vivant<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les titulaires d&#8217;un PEE peuvent effectuer des donations de leur vivant, en respectant certaines r\u00e8gles et plafonds. Les donations peuvent \u00eatre r\u00e9alis\u00e9es sous diff\u00e9rentes formes : don manuel, donation devant notaire ou donation-partage.&nbsp;<strong>Il est important de noter que les donations de sommes pr\u00e9sentes sur un PEE sont soumises aux droits de donation.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9diger un testament<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>R\u00e9diger un testament permet au d\u00e9tenteur du PEE de pr\u00e9voir la transmission de ses biens selon ses souhaits, dans le respect des droits l\u00e9gaux des h\u00e9ritiers r\u00e9servataires<\/strong>\u00a0(enfants, conjoint survivant). Le testament peut mentionner l&#8217;attribution des sommes pr\u00e9sentes sur le PEE ainsi que les modalit\u00e9s de partage entre les h\u00e9ritiers.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le Plan \u00c9pargne Entreprise (PEE) est un dispositif avantageux permettant aux salari\u00e9s de se constituer une \u00e9pargne, avec l\u2019aide de leur employeur. Lors du d\u00e9c\u00e8s de la personne d\u00e9tentrice d&#8217;un PEE, plusieurs questions peuvent se poser quant \u00e0 la transmission de cet \u00e9pargne \u00e0 ses h\u00e9ritiers. 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Dipl\u00f4m\u00e9 d\u2019une Ecole Sup\u00e9rieure de Commerce, avec une sp\u00e9cialisation en Finance, il a exerc\u00e9 plusieurs m\u00e9tiers au sein de la banque anglo-saxonne HSBC, plus sp\u00e9cifiquement dans les divisions Banque d\u2019investissement &amp; de march\u00e9 - Corporate Investment Banking &amp; Markets (CIBM). Un parcours pluridisciplinaire, qui l\u2019a conduit sur des fonctions commerciales (Relationship management sur des portefeuilles de grande client\u00e8le institutionnelle \u00e0 l\u2019international), de management, d\u2019analyse financi\u00e8re, de finance et de contr\u00f4le de gestion en passant par des mandats de cr\u00e9ation de d\u00e9partement et de gouvernance de projet de rationalisation. David dispose de tous les agr\u00e9ments n\u00e9cessaires aux m\u00e9tiers du conseil en gestion de patrimoine, s\u2019agissant de professions r\u00e9glement\u00e9es : il est Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier en Op\u00e9rations de Banque &amp; Services de Paiement (COBSP), Courtier en Op\u00e9rations d\u2019Assurance (COA) et b\u00e9n\u00e9ficie de la carte professionnelle immobili\u00e8re pour les Transactions sur Immeubles &amp; Fonds de commerce.","url":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/author\/david-morisse\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2736","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2736"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2736\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2767,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2736\/revisions\/2767"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2766"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2736"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2736"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2736"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}