{"id":3179,"date":"2024-09-15T10:19:51","date_gmt":"2024-09-15T08:19:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/?p=3179"},"modified":"2024-09-15T10:19:57","modified_gmt":"2024-09-15T08:19:57","slug":"taux-interet-baisse-assurance-vie-fonds-euro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/taux-interet-baisse-assurance-vie-fonds-euro\/","title":{"rendered":"Baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eats : quelles incidences sur vos contrats d&#8217;assurance vie investis en fonds Euro ?"},"content":{"rendered":"\n<div style=\"height:31px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size wp-block-paragraph\"><br><br>Assouplissement mon\u00e9taire et baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat peuvent impacter fortement les rendements des contrats d&#8217;assurance vie en fonds euro, un ph\u00e9nom\u00e8ne observ\u00e9 depuis plusieurs ann\u00e9es. Voici les principaux m\u00e9canismes et impacts \u00e0 prendre en consid\u00e9ration :<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-base-2-color has-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-279b71025725e836802f6539a4ebbba2\"><strong>Nature des fonds <\/strong>Euro<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les fonds en euro dans les contrats d&#8217;assurance vie sont des placements \u00e0 capital garanti. Cela signifie que l&#8217;assureur s&#8217;engage \u00e0 pr\u00e9server au moins le capital investi, avec des rendements bas\u00e9s sur des obligations (principalement des obligations d&#8217;\u00c9tat), des actifs immobiliers et, dans une moindre mesure, des actions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-base-2-color has-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-4de0e91c24c0a1a4dbb7362788a17464\"><strong>Impact direct de la baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat, notamment les taux obligataires, jouent un r\u00f4le central dans la composition des fonds en euros. Lorsque les taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat sont bas ou n\u00e9gatifs, les assureurs ont de plus en plus de difficult\u00e9s \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des rendements \u00e9lev\u00e9s sur les obligations dans lesquelles ils investissent.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Obligations d&#8217;\u00c9tat<\/strong> : les fonds en euro investissent en grande partie dans des obligations d&#8217;\u00c9tat, souvent jug\u00e9es comme des actifs s\u00fbrs. Avec la baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat, ces obligations offrent des rendements de plus en plus faibles.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Obligations d&#8217;entreprise<\/strong> : m\u00eame si certains assureurs diversifient vers des obligations d&#8217;entreprises pour obtenir un meilleur rendement, ces investissements restent limit\u00e9s car ils comportent un risque plus \u00e9lev\u00e9, ce qui pourrait compromettre la s\u00e9curit\u00e9 du capital.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-base-2-color has-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-e89082cece52dfd13427f086fde2c265\"><strong>Rendements des fonds en euro en baisse<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depuis plusieurs ann\u00e9es, on observe une baisse progressive des rendements des fonds en euros :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En 2021, les rendements moyens se situaient autour de 1,3 % \u00e0 1,5 %, apr\u00e8s d\u00e9duction des frais de gestion.<\/li>\n\n\n\n<li>En 2022, les rendements moyens \u00e9taient l\u00e9g\u00e8rement en hausse gr\u00e2ce \u00e0 la reprise \u00e9conomique, mais restent faibles par rapport aux ann\u00e9es pass\u00e9es.<\/li>\n\n\n\n<li>En 2023 et au-del\u00e0, le retour progressif \u00e0 la normale des taux directeurs pourrait ralentir la chute des rendements, mais il est peu probable de revenir aux niveaux des ann\u00e9es 2000, lorsque les fonds en euro g\u00e9n\u00e9raient des rendements sup\u00e9rieurs \u00e0 4 %.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-base-2-color has-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-9925cd4e0fda5a642b03baa50c983c02\"><strong>Strat\u00e9gies adopt\u00e9es par les assureurs<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Face \u00e0 cette situation, les assureurs adoptent plusieurs strat\u00e9gies :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Diversification<\/strong> : de plus en plus d&#8217;assureurs encouragent les souscripteurs \u00e0 opter pour des unit\u00e9s de compte (UC) pour dynamiser leur \u00e9pargne. Les UC sont des placements non garantis qui peuvent offrir de meilleurs rendements \u00e0 long terme, mais comportent un risque de perte en capital.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9duction des rendements servis<\/strong> : pour garantir la p\u00e9rennit\u00e9 des fonds en euros, les assureurs abaissent progressivement les taux servis aux \u00e9pargnants.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9serves financi\u00e8res<\/strong> : certains assureurs puisent dans leurs r\u00e9serves de capitalisation pour lisser les rendements et \u00e9viter une chute trop brutale.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-base-2-color has-accent-background-color has-text-color has-background has-link-color wp-elements-0786a22e4e24dba5a8ad1b4957413b87\"><strong>Perspectives pour les \u00e9pargnants<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les \u00e9pargnants qui d\u00e9tiennent des contrats d&#8217;assurance vie en fonds euro doivent s&#8217;attendre \u00e0 des rendements relativement faibles, mais stables. Il est recommand\u00e9 de diversifier ses placements et de ne plus concentrer uniquement ses investissements sur les fonds en euro. De plus, des offres plus dynamiques comme les fonds en euro &#8220;nouvelle g\u00e9n\u00e9ration&#8221; apparaissent, combinant une petite proportion d&#8217;actifs plus risqu\u00e9s pour tenter de maintenir un rendement attractif.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat continue de peser sur les rendements des fonds en euro, poussant les assureurs \u00e0 chercher des alternatives pour maintenir l&#8217;attractivit\u00e9 de leurs produits, tout en incitant les \u00e9pargnants \u00e0 accepter une certaine prise de risque via les unit\u00e9s de compte ou des placements diversifi\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Assouplissement mon\u00e9taire et baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat peuvent impacter fortement les rendements des contrats d&#8217;assurance vie en fonds euro, un ph\u00e9nom\u00e8ne observ\u00e9 depuis plusieurs ann\u00e9es. Voici les principaux m\u00e9canismes et impacts \u00e0 prendre en consid\u00e9ration : Nature des fonds Euro Les fonds en euro dans les contrats d&#8217;assurance vie sont des placements \u00e0 capital garanti. &#8230; <a title=\"Baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eats : quelles incidences sur vos contrats d&#8217;assurance vie investis en fonds Euro ?\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/taux-interet-baisse-assurance-vie-fonds-euro\/\" aria-label=\"En savoir plus sur Baisse des taux d&#8217;int\u00e9r\u00eats : quelles incidences sur vos contrats d&#8217;assurance vie investis en fonds Euro ?\">Lire plus<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3005,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-3179","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-dossier","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-33"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.6 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Baisse des taux d&#039;int\u00e9r\u00eats : quelles incidences sur vos contrats d&#039;assurance vie investis en fonds Euro ? 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Dipl\u00f4m\u00e9 d\u2019une Ecole Sup\u00e9rieure de Commerce, avec une sp\u00e9cialisation en Finance, il a exerc\u00e9 plusieurs m\u00e9tiers au sein de la banque anglo-saxonne HSBC, plus sp\u00e9cifiquement dans les divisions Banque d\u2019investissement &amp; de march\u00e9 - Corporate Investment Banking &amp; Markets (CIBM). Un parcours pluridisciplinaire, qui l\u2019a conduit sur des fonctions commerciales (Relationship management sur des portefeuilles de grande client\u00e8le institutionnelle \u00e0 l\u2019international), de management, d\u2019analyse financi\u00e8re, de finance et de contr\u00f4le de gestion en passant par des mandats de cr\u00e9ation de d\u00e9partement et de gouvernance de projet de rationalisation. David dispose de tous les agr\u00e9ments n\u00e9cessaires aux m\u00e9tiers du conseil en gestion de patrimoine, s\u2019agissant de professions r\u00e9glement\u00e9es : il est Conseiller en Investissement Financier (CIF), Courtier en Op\u00e9rations de Banque &amp; Services de Paiement (COBSP), Courtier en Op\u00e9rations d\u2019Assurance (COA) et b\u00e9n\u00e9ficie de la carte professionnelle immobili\u00e8re pour les Transactions sur Immeubles &amp; Fonds de commerce.","url":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/author\/david-morisse\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3179","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3179"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3179\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3181,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3179\/revisions\/3181"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3179"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3179"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.feodus-finance.fr\/defiscalisation\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3179"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}