La finance durable, souvent entendue dans les médias et discutée par les experts, est un terme générique englobant différentes pratiques liées à la gestion d’actifs et de placements sur le marché financier.
Qu’est-ce que la finance durable ?
La finance durable désigne une approche qui intègre des critères extra-financiers, en plus des critères financiers traditionnels, lors de la sélection et la gestion des investissements. Parmi les critères extra-financiers pris en compte, on retrouve notamment :
- L’environnement : impact sur le climat, émissions de gaz à effet de serre, gestion des ressources naturelles, biodiversité, etc.
- Social : respect des droits de l’homme, conditions de travail, santé et sécurité des employés, dialogue social, etc.
- Gouvernance : qualité de la gestion, indépendance du conseil d’administration, rémunération des dirigeants, lutte contre la corruption, etc.
Ces critères sont également appelés facteurs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) et sont au cœur de la démarche de finance durable.
Les différents types de finance durable
Il existe plusieurs formes de finance durable :
Investissement socialement responsable (ISR)
L’investissement socialement responsable consiste à sélectionner et gérer des investissements en tenant compte de critères ESG, dans le but d’améliorer la performance extra-financière et financière des placements. Les fonds ISR peuvent être composés d’actions, d’obligations ou d’autres types d’actifs.
Investissement à impact
L’investissement à impact vise à générer un impact social ou environnemental positif, mesurable et intentionnel, en plus d’un rendement financier. Il peut s’adresser à différents secteurs, tels que l’éducation, la santé, le logement ou les énergies renouvelables.
Finance solidaire
La finance solidaire a pour objectif de soutenir des projets à forte utilité sociale ou environnementale qui peinent à trouver un financement auprès des acteurs traditionnels du marché financier. Ces projets peuvent être portés par des associations, des coopératives ou des entreprises d’insertion, par exemple.
Microcrédit
Le microcrédit est une forme spécifique d’investissement solidaire, qui consiste à octroyer de petits prêts à des personnes ou des entrepreneurs n’ayant pas accès au système bancaire classique. Le microcrédit participe ainsi à lutter contre la pauvreté et favoriser le développement économique et social.
Les avantages de la finance durable
Intégrer la finance durable dans sa stratégie d’investissement présente plusieurs avantages :
- Performance financière : de nombreuses études démontrent que les entreprises performantes sur les critères ESG ont tendance à afficher une meilleure performance boursière et un risque plus faible.
- Réduction des risques : une démarche de finance durable permet d’identifier et de limiter les risques extra-financiers, tels que les risques environnementaux, sociaux ou de gouvernance, qui peuvent impacter la rentabilité des placements.
- Image et réputation : s’engager en faveur de la finance durable peut améliorer l’image et la notoriété d’un investisseur auprès de ses clients, partenaires ou autres parties prenantes.
- Contribution à impact positif : la finance durable contribue au développement d’une économie plus juste, respectueuse de l’environnement et socialement responsable.
Comment intégrer la finance durable dans sa stratégie d’investissement ?
Pour mettre en place une démarche de finance durable, voici quelques conseils :
- Se documenter sur les différentes formes de finance durable et les facteurs ESG afin de comprendre leur utilité et leurs implications.
- Définir ses objectifs de placement en tenant compte de ses convictions personnelles et de son horizon d’investissement.
- S’informer sur les produits et solutions disponibles pour intégrer les critères ESG dans ses placements, tels que les fonds ISR, les fonds à impact ou les produits de finance solidaire.
- Comparer et sélectionner les fonds ou les entreprises sur la base de critères financiers et extra-financiers.
- Suivre régulièrement l’évolution des performances, tant financières qu’extra-financières, de ses investissements.
La finance durable est une démarche qui vise à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la gestion des investissements. Elle permet aux investisseurs de soutenir des projets à impact positif, tout en réduisant les risques et en améliorant la performance financière et extra-financière de leurs placements.
