Le monde des placements financiers est en constante évolution et la recherche de la meilleure performance est un objectif majeur pour les épargnants. Parmi les solutions d’épargne disponibles, les Plans d’Épargne Retraite (PER) individuels ont le vent en poupe. Alors comment se situe leur performance par rapport aux autres placements ?

Comparatif des fonds euros et des PER individuels

Les fonds en euros sont traditionnellement considérés comme une valeur sûre pour qui souhaite épargner sans risque. Cependant, ces dernières années, leur rentabilité a été mise à mal, avec des taux souvent inférieurs à 2%. Les PER individuels, créés en 2019, constituent ainsi une alternative attractive pour les épargnants souhaitant préparer leur retraite tout en cherchant un meilleur rendement.

Fonds euros : stabilité et garantie du capital

• La sécurité : Le principal avantage des fonds euros réside dans la garantie du capital investi. L’épargnant n’a aucun risque de perdre son argent initial et bénéficie d’une progression régulière.
• Liquide : Les fonds euros ont également pour atout leur disponibilité : il est possible de réaliser des rachats à tout moment, sans avoir à attendre la fin de la durée du contrat.
• Rendement : Néanmoins, ces avantages sont contrebalancés par des rendements de plus en plus faibles. De nombreux contrats offrent désormais un taux inférieur à l’inflation, ce qui représente une réelle menace pour le pouvoir d’achat des épargnants.

PER individuels : performance et diversification

• Diversification : Le principal atout des PER individuels est leur capacité à diversifier les investissements sur différents actifs tels que les marchés actions, immobiliers ou encore obligataires. Cette diversification permet d’améliorer les performances globales tout en limitant les risques.
• Performance : Les PER individuels peuvent ainsi offrir des rendements nettement supérieurs aux fonds euros. Selon une étude réalisée par assurancevie.com, certains contrats ont affiché des performances annuelles moyennes comprises entre 5% et 8% depuis leur création. À titre de comparaison, la plupart des bons fonds euros n’ont dépassé que légèrement les 2% au cours des dernières années.
• Adaptabilité : Les PER individuels se distinguent également par leur adaptabilité : les épargnants peuvent choisir leurs placements entièrement en fonction de leur profil, avec différentes options de gestion (mandat équilibré, défensif ou dynamique).

L’évolution des performances des PER : un contexte favorable

Plusieurs facteurs ont contribué à la hausse des performances des PER individuels depuis leur création :

1. Un marché actions dynamique : Les marchés actions ont connu une croissance significative ces dernières années. Les investissements en actions, qui représentent une part importante des placements des PER individuels, ont ainsi bénéficié de cette tendance haussière.
2. Des taux d’intérêt bas : Le contexte actuel de taux d’intérêt très faibles incite les épargnants à se tourner vers des placements plus risqués pour espérer un meilleur rendement. Les PER individuels répondent à cette demande en proposant des supports diversifiés et potentiellement plus rémunérateurs que le fond euros.

Cependant, il convient également de noter que la performance passée ne préjuge pas de la performance future et certaines évolutions pourraient fragiliser les perspectives de rendement :

1. La volatilité des marchés : Si la situation économique venait à se dégrader, les marchés financiers pourraient connaître une baisse sensible, impactant négativement les performances des PER individuels.
2. L’inflation : En cas de remontée de l’inflation, de nombreux placements pourraient voir leur rendement réel fortement diminué, voire devenir négatif. Les épargnants devraient alors être particulièrement attentifs aux événements macro-économiques susceptibles d’affecter leurs placements.

Quelques conseils pour optimiser les performances de son PER

• Pensez à Diversifier votre portefeuille en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. En évitant de se concentrer sur un seul type d’actif, vous répartissez les risques et pouvez ainsi obtenir une performance plus régulière.
• Adaptez la composition de votre épargne au fil du temps : en vieillissant, il est généralement recommandé de diminuer la part des actions au profit des placements plus sécurisés pour préserver son capital à l’approche de la retraite.
• Maintenez un horizon d’investissement long, le PER étant conçu pour se constituer une épargne en vue de la retraite. Les fluctuations passagères du marché ne devraient pas affecter votre stratégie d’investissement si vous visez un horizon à plusieurs décennies.
• Vérifiez régulièrement les performances de vos placements et ajustez votre stratégie en fonction des évolutions du marché. Il peut parfois être utile de procéder à des arbitrages entre différentes options de gestion pour optimiser ses rendements et limiter les risques.
• Pour finir, n’hésitez pas à consulter des professionnels ou à suivre l’évolution des marchés via diverses sources d’information comme dossiers emploi pour profiter des opportunités qui pourraient se présenter et maximiser les performances de votre Plan d’Épargne Retraite.