De plus en plus de Français se tournent vers l’épargne salariale pour financer leur projet immobilier. Ce dispositif présente de nombreux avantages, tant sur le plan économique que fiscal. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir comment utiliser cette solution d’épargne pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.
Qu’est-ce que l’épargne salariale ?
L’épargne salariale est un système qui permet aux entreprises de mettre en place des dispositifs de partage des bénéfices avec leurs salariés, sous la forme d’une épargne collective. Ces sommes sont versées dans un compte individuel d’épargne-retraite (PEE ou PERCO) et sont généralement abondées par l’employeur. Les différentes formes d’épargne salariale sont :
- La participation : versement obligatoire pour les sociétés de plus de 50 salariés et facultatif pour les autres structures;
- L’intéressement : dispositif volontaire basé sur les performances de l’entreprise ;
- Le plan d’épargne entreprise (PEE) : compte individuel d’épargne/retraite au sein duquel sont versées les sommes liées à la participation et/ou l’intéressement ainsi que les éventuelles contributions de l’employeur;
- Le plan d’épargne retraite collectif (PERCO) : dispositif permettant aux salariés de se constituer une épargne en vue de leur retraite;
Comment utiliser l’épargne salariale pour financer un projet immobilier ?
L’épargne salariale peut constituer un capital intéressant pour le financement d’un bien immobilier. En effet, un des cas de déblocage anticipé autorisés et sans pénalité est justement l’acquisition ou la construction d’une résidence principale. Il existe également d’autres possibilités, telles que les travaux dans votre logement actuel, la mise en accessibilité du logement aux personnes à mobilité réduite ou encore le remboursement d’un emprunt immobilier.
Solliciter un prêt immobilier grâce à ses économies : les atouts de l’épargne salariale
- Un apport personnel conséquent : disposer d’une épargne suffisante permet de couvrir en partie ou en totalité le montant de l’apport exigé par les banques, ce qui facilite l’obtention d’un crédit ;
- Des conditions avantageuses : les sommes issues de l’épargne salariale sont exonérées d’impôt sur le revenu et bénéficient d’une fiscalité réduite lors de la demande de déblocage anticipé;
- Une garantie supplémentaire pour l’emprunteur : les fonds disponibles sur un PEE ou un PERCO constituent une garantie pour la banque qui sait que le particulier est capable de constituer une épargne et peut assumer les mensualités d’un crédit immobilier.
Quelles démarches pour débloquer son épargne salariale en vue d’un achat immobilier ?
Pour solliciter un déblocage anticipé des sommes placées sur un PEE ou un PERCO, il faut respecter un certain nombre de conditions et suivre les étapes suivantes :
- Vérifier les motifs de déblocage : consultez les règles spécifiques à votre plan d’épargne pour connaître les cas de déblocage autorisés et vérifiez que votre projet immobilier correspond;
- Rassembler les justificatifs : rassemblez les documents prouvant l’achat (compromis de vente) ou la construction du bien ainsi qu’une copie de votre identité et éventuellement celle de votre conjoint(e) ou partenaire;
- Remplir le formulaire de demande : contactez ensuite votre gestionnaire d’épargne salariale pour effectuer la demande de déblocage;
- Obtenir les fonds : si la demande est acceptée, les fonds vous seront versés dans un délai généralement compris entre 15 jours et 1 mois et pourront être utilisés pour financer votre projet immobilier.
Bon à savoir : pensez à anticiper la demande
Il est important de prévoir la demande de déblocage de l’épargne salariale suffisamment en amont pour éviter les mauvaises surprises. En effet, les délais varient selon les établissements et il est conseillé de réaliser cette démarche au moins 2 mois avant la signature de l’acte authentique chez le notaire.
En conclusion : une solution d’épargne intéressante pour financer un projet immobilier
L’épargne salariale présente de nombreux atouts pour financer un bien immobilier et constituer un apport personnel conséquent. Encore faut-il être vigilant sur les conditions de déblocage des fonds et anticiper cette démarche dès que le projet immobilier se précise. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre gestionnaire d’épargne salariale pour bénéficier de conseils personnalisés et optimiser au mieux cette formule d’épargne.
